SWIFT即時無縫交易 2022年全球加速實施

在2021年，SWIFT致力實現全球各地的賬戶都能進行即時及無縫交易的願景，並取得重大進展。當中包括：提升小額支付的速度及透明度、預先驗證支付以消除導致交易延誤的主要障礙，以及提供各種有助銀行於不同格式的環境中均可擁有豐富數據資源的工具。此外，SWIFT積極參與將央行數碼貨幣（CBDCs）及新數碼資產整合至跨境流動的實驗，同時參與多項創新概念性驗證，以實現市場基礎設施互聯。

SWIFT安全金融報文傳送服務機構，其平台對接了全球超過11,000家銀行、證券機構、市場基礎設施​​和企業用戶，覆蓋200多個國家和地區。

SWIFT於今年引入市場的多項創新科技是其支持全球金融業實現轉型策略的核心部分。在2022年，業界將陸續加快採用這些創新服務：

• 快速、低成本的小額跨境支付服務：SWIFT於今年7月份推出SWIFT Go服務，顯著改善消費者及中小型企業的小額跨境支付體驗。SWIFT Go有助銀行為其終端客戶提供快速、可預知及高度安全的支付體驗之餘，亦能預計處理交易所需的時間和成本。該服務自推出後，迅速獲得市場關注，目前已有120多間國際領先金融機構開始使用。

• 减少延誤的無縫支付：預先校驗支付資訊 (Payment Pre-validation) 消除了跨境支付終止或支付延時的主要障礙，即錯誤的收款人信息。該服務能協助銀行在支付前預先確認收款人賬戶資訊，以在交易前便能發現輸入錯誤或次序調換的銀行賬號。

• 以豐富數據改善終端客戶體驗：在11月，SWIFT推出全新的中央格式轉換服務，協助金融機構能更容易地從現有的MT格式遷移至數據更豐富的ISO 20022新格式。該服務同時確保業界在過渡期間可以繼續正常交易，協助金融機構在2025年11月前以各自合適的步伐遷移至新的行業標準格式。

單日5030萬次信息交換

這些創新服務能全力推動SWIFT的發展，並有望讓其能再次連續錄得雙位數的流量增長。今年11月，SWIFT寫下單日5030萬次信息交換的紀錄。由於SWIFT全球支付創新服務（gpi），以及SWIFT 社群近年來致力革新跨境支付的速度和可預測性等工作，SWIFT平台上的絕大部分支付指令都能在幾秒內執行，其中近一半可以在完成合規檢查、外匯管制審核，以及其他在國際支付交易處理上的工作後，可在5分鐘內轉賬至最終收款人；另外三分之二能在完成上述工作後，30分鐘內轉至收款人，而其他的支付亦可即日轉至收款人。

在廣泛創新方面，SWIFT於2021年間優先探索以下領域：

• 央行數碼貨幣（CBDCs）：SWIFT正積極探索，如何將其不斷革新的平台與跨境使用的央行數碼貨幣進行對接，並證明了不同支付系統之間的互通性是實現CBDCs跨境使用的關鍵。

• 市場基建互聯：實時市場基礎建設和金融機構之間的連接，是推動即時跨境支付不可或缺的條件。在10月，SWIFT宣布與EBA清算公司（EBA Clearing）及美國清算公司（The Clearing House）合作推出了一項概念性驗證，實現了既能符合國際清算銀行 (BIS) 的CPMI標準設定的速度和靈活度，同時可在現有即時支付系統之間作同步結算的可行性。

• 靈活創新：SWIFT正致力加快推動行業改革。在2021年，SWIFT在許多客戶關注的領域上進行重點創新，例如通過其創新團隊，探索人工智能及機器學習等領域，以開發全新的服務。

轉型提速：展望2022

2022年，SWIFT積極制定了一系列的計劃，以加速其新服務在全球金融市場的應用。這其中包括：SWIFT Go 將為全球小額跨境支付提供底層基礎設施；而透過利用復雜的預測分析，支付預校驗服務將於2022年上半年推出新的迭代，受益於複雜的預測分析能力，進一步提升覆蓋率和準確性。

SWIFT也將逐漸引入升級後的SWIFT平台，在提供報文傳送服務的同時，進一步拓展SWIFT的服務。該平台將提供端到端的交易管理，協調金融機構與其他參與者之間的資訊交互，除了最大限度地減少延誤、加快速度之外，並能提供透明度和可預測性。通過提供更高效的結算速度、更強化的端到端數據和增值服務，SWIFT增強型平台將為終端客戶帶來全新體驗，從而在SWIFT全球 200 多個國家及地區的 40 億個賬戶之間實現真正即時和無縫的服務。隨著2022年開啟這一段新旅程，新平台上的流量預計將於2023 年及之後進一步增加。

SWIFT推動的轉型在全球金融業界贏得了廣泛的支持。

美國銀行全球交易服務環球策略與支付總監David Kretz表示：「在過去一年，SWIFT為2022年跨境支付轉型奠定了基礎。隨著金融機構遷移至ISO 20022新標準，這將進一步提升支付報文中的數據質素，從而令全球清算流程更為一致，為企業及金融機構用戶創造提升效率和獲取更深入見解的機會。」

中國銀行清算部總經理範耀勝表示：「SWIFT在2020年發布的新策略，對全球支付行業來說是一個重要的里程碑。我們很高興看到，在與廣泛金融界的密切合作下，該策略進展迅速。我們很高興，SWIFT新策略有望為行業及我們的客戶帶來更多新的機遇和好處。」

紐約梅隆銀行全球支付及交易服務總監Mike Bellacosa表示：「在跨境支付時，我們的客戶會優先考慮安全性、客戶體驗和成本效益。 在2021年，SWIFT推出的服務有助我們提升客戶服務質素。隨著未來逐漸成形的策略，預計SWIFT亦將推出更多優秀產品和服務。」

法國巴黎銀行全球現金管理、貿易與支付總監Pierre Fersztand表示：「隨著更多的銀行及市場基礎建設已採用ISO 20022格式，以及SWIFT平台的持續發展，SWIFT社群已經為未來數年加速發展跨境支付奠定基礎。企業對加快並實現跨境支付創新擔當著關鍵的角色，因此法國巴黎銀行正加緊與企業用戶溝通，協助他們制定未來數年的計劃。我們將繼續支持SWIFT推動業界協作，為金融業界提供無縫、快速、合規且靈活運用數據的跨境支付體驗。」

花旗集團財資和貿易解決方案支付及應收賬款聯席總監Amit Agarwal表示：「花旗集團全力支持SWIFT驅動創新，以推動開發能夠廣泛複製的市場基礎設施連接模型，同時在跨境支付領域創建實時支付標準。SWIFT的創新成果為全球金融市場開闢了更清晰的方向，協助金融機構顯著改善24小時全天候的實時終端用戶體驗。此外，這個簡化的支付模式將可能進一步推動電子商務和增加網上市場交易流量。」

德意志銀行全球現金管理部門主管、董事總經理Ole Matthiessen表示：「我們很高興見到SWIFT最近推出了受益人賬戶驗證（BAV）服務，它為我們的客戶策略提供了完美補充。我們期待繼續與SWIFT及業界打造更多的合作機遇，在提高跨境支付效率之餘，亦減少詐騙和異常情況，造福業界夥伴和客戶。」

滙豐銀行全球支付產品管理總監Tom Halpin 表示：「目前全球支付市場正經歷迅速變革，在推動跨境支付實現實時、無縫交易的同時，協助金融行業適應不斷變化的客戶需求。在推動變革方面，SWIFT的網路規模將發揮至關重要的作用。對滙豐銀行而言，SWIFT是我們非常重要的合作夥伴，我們將共同致力於推動創新，協助客戶順利拓展業務。 」

摩根大通全球金融機構支付總監兼Onyx行政總裁Umar Farooq 表示：「我們很高興看到 SWIFT 專注推動全球資金流動的底層基礎建設進行轉型，這與金融業對持續創新和數碼化的期望不謀而合。 」

渣打銀行全球現金管理業務總監Philip Panaino表示：「自SWIFT宣布新策略後，渣打銀行一直與 SWIFT緊密合作，攜手打造支付行業的未來。SWIFT於本年度開始的創新發展對推動全球跨境支付市場轉型尤其重要。我們期待與SWIFT進一步合作，在客戶最關注的領域共同創新。 」

富國銀行全球資金管理業務總監Paul Camp表示：「我們很高興見到2021年SWIFT 推出了數項新服務，進一步完善相關功能。我們感謝SWIFT與我們的緊密溝通，致力了解我們在全球交易銀行業務的優先事項。」